12月南宁：金融机构不良资产清收批量转让、以物抵债及不动产处置中的热点疑难法律问题详解专题研修班

  信贷风险管理是金融机构的核心生命力！“贷款三查”机制是金融信贷业务管理的核心流程，它确保了贷款的安全性与有效性。

  通过贷前调研、贷中审核与贷后监控三个环节的紧密配合，金融机构能够全方位了解借款人的运营状况与贷款风险情况，及时有效地发现并应对潜在风险，确保金融机构信贷资金的安全，“贷款三查”机制的执行情况也是贷款出现风险后，对相关责任人进行责任追究或免责的重要依据。

  “贷款三查”机制，即“贷前调研、贷中审核、贷后监控”的简称，是金融机构在信贷业务风险管理中采取的一项重要手段。其核心目的是全方位掌握借款人的运营状况、贷款风险态势，及时有效地发现并应对潜在风险，确保贷款的安全与有效运用。

  贷前调查的重要性：贷前调查是信贷管理的重要程序和环节，必然的联系到贷款决策的正确与否，因此必须做到严格把控信贷调查，以规避风险，保障资金的安全。

  标准化流程：制定标准化的贷前调查流程，并根据真实的情况灵活调整，能大大的提升调查效率和质量。例如，可以先调查经营场所、基本情况，再进一步探索借款需求和用途，这样做才能够避免盲目调查，节省时间和精力。

  实地调查：实地调查是贷前调查中最常用的方法，通过现场调研可以获得对企业最直观的了解。在实地调查中，应合理安排调查顺序，集中精力调查主要风险点，如企业的经营状况、投融资情况等，以便快速发现潜在风险。

  信息核实：通过银行同业、中介机构、政府管理部门等途径核实信息的真实性，可以有效避免虚假信息和欺诈行为。此外，交叉检验技术也是非常重要的，它可以帮助信贷员从多个角度验证客户提供的信息，确保其真实性和一致性。

  双人实地调查：实行双人实地调查原则，能够尽可能的防止单人调查的主观性和片面性，提高调查结果的客观性和准确性。双人调查还可以相互监督，确保调查过程的严谨性和公正性。

  合理评价还款能力：综合评价借款人的还款能力，包括职业、收入、资产等方面，并结合隐性负债和隐性资产情况，可以全面了解借款人的真实财务状况，从而更合理地评估其还款能力。

  核实保证物的合法性是确保合同有效性和安全性的重要步骤。以下是几个关键方面，能够在一定程度上帮助你全面地核实保证物的合法性：

  所有权证明：确保保证物的所有权归属于保证人。这通常需要提供相关的产权证书、购买合同或其他能够证明所有权的文件。

  无争议：确认保证物没有涉及任何法律纠纷或争议。可以通过查询法院记录或咨询法律专业人士来核实这一点。

  合法来源：确保保证物的来源合法，没有违反任何法律法规。例如，保证物不应是通过非法手段获得的财物。

  合规性：检查保证物是否符合相关法律法规的要求。例如，某些物品可能需要特定的许可或证书才能作为保证物使用。

  评估报告：获取专业的评估报告，确保保证物的价值足以覆盖债务。评估报告应由有资质的评估机构出具。

  市场价值：核实保证物的市场价值，确保其在市场上的流动性，以便在必要时能够迅速变现。

  现状检查：实地检查保证物的物理状态，确保其完好无损，没有明显的损坏或缺陷1。

  维护记录：查看保证物的维护记录，确保其在使用过程中得到了适当的维护和保养。

  抵押登记：如果保证物已经设定了其他抵押或担保，需要核实这些抵押或担保的情况，确保新的抵押不会受到已有抵押的限制。

  授权情况：如果保证人是企业或其他组织，需要核实其是否有权提供保证物作为担保。例如，企业法人是否经过董事会或股东会的授权。

  合同形式：确保合同形式符合法律法规的要求，特别是对于需要书面形式的合同，必须采用书面形式。

  合同内容：仔细审查合同内容，确保所有条款合法、明确，没有模糊或歧义的地方。

  通过以上步骤，可以全面地核实保证物的合法性，从而确保合同的有效性与安全性。

  12月广州：新规背景下金融机构需要重点关注的20个主题140个法律问题专题研修班

  本课程是为金融机构量身订制，在本课程中，主讲老师将会结合《新版三个办法》的最新规定，围绕金融机构的相关业务，针对金融机构在经营过程中出现的与新版三个办法、合同、公司法有关的疑难、复杂、重大问题，结合《合同编通则解释》、《新公司法》、《民法典》及相关司法解释的最新规定，对相关实务问题进行详细讲解，本课程将会帮助金融机构业务人员精准把握最新立法精神，了解新规背景下的常见法律问题，明显提高金融机构业务人员处理各类法律实务问题的能力和技巧，欢迎报名参加。

  适合商业银行、农信社、村镇银行、担保公司、金投集团、小贷公司、典当行等金融机构的业务人员，既包括基层客户经理，也包括中层、高层管理人员。

  1、了解《合同编通则解释》、《新公司法》等的最新规定，树立法律风险防范意识；

  2、结合《新版三个办法》的最新规定及实际业务帮助金融机构业务人员了解《合同编通则解释》、《新公司法》的内容对信贷业务和担保业务的影响并给出应对策略；